本报记者 冷翠华

　　“拥抱AI（人工智能）时代”“积极布局‘人工智能+’变革”——在2025年上市险企年报中，AI已从“辅助配角”跃升为“战略主角”，新华保险、中国平安等头部险企纷纷深化AI布局。

　　业内人士普遍认为，当前保险行业AI应用已进入初步价值兑现阶段，但要实现全链条赋能、重构商业模式，仍需在技术深化、生态完善上持续发力，未来两年到三年或将迎来行业数智化质变的拐点。未来，AI将由保险行业降低成本的“重要工具”转变为发展的“核心引擎”。

　　AI融入业务流程

　　去年以来，头部险企对AI的布局已从“试水探索”进入“深度渗透”阶段，AI应用不再局限于单一环节的降本增效，而是逐渐融入业务流程，成为重塑险企商业模式、提升核心竞争力的关键支撑，不同机构结合自身优势，走出了各具特色的数智化路径。

　　例如，新华保险加强AI应用，2025年数字化转型投入共10.9亿元。该公司副总裁秦泓波在2025年度业绩发布会上表示，去年，该公司上线了11个大模型的智能体，覆盖前中后台，问题解决率超过97%，回答准确率接近100%。

　　中国平安则通过“AI in ALL”战略，将人工智能深度融入服务流程，实现精准匹配与高效履约。该公司联席首席执行官郭晓涛表示：“AI对我们来说不是一个选择题，而是一个必答题。”中国平安将在AI领域持续投入，并以AI为服务升级的核心驱动，构建统一的“快捷服务”入口，针对客户的投资理财、账户管理、保险理赔、道路救援等各类需求，实现“一个入口，一站式解决”。

　　中国太保聚焦理赔领域的AI创新，走出了差异化突破之路。2025年，中国太保旗下的中国太平洋财产保险股份有限公司成立AI攻坚项目组，自主研发在线理赔智慧员工“灵析”，成为深度融合“作业辅助、风险预警、品质管理”全链路的AI员工。这款AI工具将前沿大模型深度融入理赔核心流程，彻底颠覆传统人机交互模式，成为理赔员的“全能搭档”，有效提升了理赔效率与服务品质。

　　应用价值初步显现

　　随着头部险企AI应用持续深化，保险行业已初步迎来AI在特定领域的价值兑现，但受访业内人士认为，AI要成为保险业发展的“核心引擎”，仍面临诸多挑战，不同应用场景的价值释放与可复制性也呈现差异化特征。

　　北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆向《证券日报》记者表示，从行业层面看，目前AI在特定环节的降本增效价值已初步兑现，但真正的全面价值兑现还需要依赖垂直大模型能力的突破、交互成本的下降以及数据合规体系的完善，预计在未来两年到三年才会迎来从量变到质变的拐点。

　　在杨帆看来，在众多AI应用场景中，智能风控与精准营销是当前价值最大且可复制性最强的。其中，智能风控通过深度挖掘多模态数据，实现风险拦截的前置化与动态化；精准营销则依托AI多维数据画像，打破传统单向推销局限，让定制化方案能够主动、精准地适配客户隐性需求，从而重塑保险机构营销链路并大幅拉升转化效能。

　　对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格给出了不同的场景价值判断，他表示，“极速理赔”是当前价值最大、可复制性最强的AI应用场景。“极速理赔能最直接地改善客户体验，且技术方案成熟、案件标准化程度高，容易看到降本增效的实际成果。”龙格进一步表示，尽管AI在反欺诈、客服等领域已创造可观价值，但目前大部分险企的AI应用仍处于试点阶段，实现大规模价值兑现仍面临挑战。

　　行业加速数智化转型

　　面对AI带来的行业变革，头部险企已明确未来布局战略。这有望推动行业发展格局实现进一步调整。

　　秦泓波表示，要让AI真正成为新华保险发展的核心竞争力之一。据他透露，2026年，新华保险要打造七大数字员工，通过大小模型的协同，力争能产生超过3000等效人力的数字化产能。同时，该公司将全面构建新的大数据架构，让数据从“看得见”变成“用得好”，成为驱动业务增长的核心资产。

　　中国太保在2025年年报中表示，将以专业化、精细化管理应对市场竞争，聚力实施大康养、国际化、“人工智能+”三大核心战略。同时，该公司相关负责人近期透露，公司已开始试点“AI原生分公司”，其模式并非简单地将AI作为辅助工具，而是将AI智能体作为组织和运营的核心驱动力，实现从客户获取、风险评估、动态定价到自动化理赔的全流程智能化。

　　从行业层面来看，中国人寿董事长蔡希良认为，未来五年保险行业将迎来显著科技红利，以AI为代表的数智技术将会深层次赋能保险经营的各个环节，推动行业生产效率显著提升，客群范围与可保边界大幅扩展，组织运行模式深度重塑。

　　展望未来，杨帆认为，未来两年到三年，头部险企凭借数据与算力的先发优势，将进一步拉大与中小险企的技术差距，导致行业马太效应加剧；专业中介机构将从“产品分销节点”转型为“生态枢纽”，依托AI整合产品，为客户提供全生命周期动态配置服务，保险行业将加速向“科技驱动型险企+专业细分型生态伙伴”格局演变。

　　龙格亦认为，未来保险行业将加速分化，少数AI应用领先的险企会享有巨大优势，跨界生态合作则将成为行业竞争新常态。

　　受访人士普遍认为，在头部险企的引领下，随着AI技术深化与生态完善，保险行业将加速向数智化转型，AI将真正成为驱动行业高质量发展的“核心引擎”。